Las celebraciones de septiembre suelen ser sinónimo de reuniones familiares, fondas y descanso. Sin embargo, en un escenario donde la liquidez aprieta, la forma en que las familias financian las Fiestas Patrias 2026 se ha convertido en un indicador clave sobre el estado del sobreendeudamiento en el país.

Para conocer más esta realidad, en Legalfit realizamos un sondeo dieciochero a más de 200 personas. Los datos revelan una clara tendencia hacia la austeridad y la cautela financiera: la gran mayoría de las personas ha tenido que ajustar sus planes, priorizar el pago de compromisos pendientes y evitar el sobreendeudamiento generado por el crédito a corto plazo.

A continuación, analizamos los principales hallazgos del estudio y entregamos recomendaciones clave para evitar que las fiestas de hoy se conviertan en los problemas económicos de mañana.

Presupuesto austero: 8 de cada 10 chilenos gastarán menos de $100.000

El impacto de la actualidad económica se percibe con fuerza en la planificación del gasto de Fiestas Patrias. Un 63% de los encuestados afirma que la situación económica actual afectó directamente sus planes para este 18 (40% redujo significativamente su presupuesto y 23% reporta un impacto moderado).

Esta restricción del presupuesto se refleja en los siguientes porcentajes:

• Gasto acotado: El 83% de las personas planea gastar menos de $100.000 durante las fiestas. De ellos, un 43% destinará menos de $50.000 y un 40% gastará entre $50.000 y $100.000.
• Comparativa anual: Un 86% gastará igual o menos que el año pasado (46% disminuirá su gasto y 40% mantendrá el mismo monto). Solo un 14% incrementará su presupuesto.
• Proporción sobre el sueldo: El 60% destinará menos del 5% de sus ingresos mensuales a festejar, mientras que un 14% derechamente no utilizará recursos de su sueldo mensual para este fin.

Aguinaldo comprometido: De la celebración al pago de obligaciones

Para miles de trabajadores, el aguinaldo de septiembre representa el alivio esperado para abordar los gastos festivos. No obstante, la data demuestra que un segmento considerable ya tiene este dinero comprometido antes de recibirlo.

Del 57% de encuestados que declara que recibirá aguinaldo este año, su distribución planificada es la siguiente:

«El aguinaldo debería ser un respiro, pero para casi cuatro de cada diez personas que lo van a recibir, ya está pensado para pagar deudas, no para celebrar. Eso nos dice que muchas familias llegan a septiembre arrastrando compromisos financieros de meses anteriores.»

— Felipe Besnier, CEO de Legalfit

La tarjeta de crédito como refugio: El riesgo del sobreendeudamiento en cuotas

Al consultar sobre el método de financiamiento principal, la mayoría busca respaldar las Fiestas Patrias con ingresos corrientes: un 57% pagará sus gastos con el sueldo del mes, un 20% con el aguinaldo, un 6% con ahorros y solo un 6% usará créditos directamente como primera opción.

Sin embargo, el riesgo de sobreendeudamiento aparece cuando el presupuesto inicial no alcanza y surge la necesidad de financiamiento contingente. Ante la pregunta «Si tuvieras que recurrir a un crédito, ¿cuál elegirías?», los encuestados respondieron:

• No solicitaría crédito: 40%
• Tarjeta de crédito: 31%
• Crédito de consumo: 9%
• Línea de crédito: 9%
• Préstamo de familiar o amigo: 9%
• Avance en efectivo: 3%

«Lo que más nos preocupa no es el gasto en sí, es cómo se financia. Cuando le preguntamos a la gente qué haría si necesitara un crédito, la tarjeta aparece como la opción favorita. Ahí es donde empieza el sobreendeudamiento: en un gasto de septiembre que termina pagándose en cuotas hasta marzo.»

— Felipe Besnier, CEO de Legalfit

¿Llegaste a septiembre ahogado por las cuotas y tus deudas bancarias?

No dejes que los compromisos financieros pongan en riesgo tu patrimonio. Existen herramientas legales para reorganizar tus deudas y empezar de nuevo.

Recomendaciones de Legalfit para evitar la morosidad en Fiestas Patrias

La moderación observada en el sondeo demuestra una mayor conciencia financiera en las familias, ajustando el consumo antes de recurrir a deudas imprevistas. Para mantener tus finanzas bajo control durante las festividades, nuestro equipo legal sugiere:

1. Definir un techo de gasto previo: Establece un límite claro en pesos antes de iniciar las compras de Fiestas Patrias y ajusta las actividades a ese monto disponible.
2. Priorizar el aguinaldo de forma estratégica: Si recibes este beneficio, destina la mayor parte a amortizar deudas morosas o de mayor tasa de interés antes de asignar saldos al ocio.
3. Evitar la compra en cuotas de consumo inmediato: La comida, fondas y entretenimientos no deben postergarse en plazos de pago que se extiendan hasta el verano.
4. Consultar asesoría experta a tiempo: Si el aguinaldo o tus ingresos habituales ya no alcanzan para cubrir los pagos mínimos, la solución no es endeudarse más, sino revisar las alternativas de defensa e insolvencia que la ley contempla.

Recupera tu tranquilidad financiera con el respaldo de Legalfit

En Legalfit ayudamos a personas y familias a enfrentar el sobreendeudamiento a través de procedimientos legales estructurados, transparentes y éticos. Si tus deudas ya superaron tu capacidad de pago, nuestro equipo jurídico puede analizar tu caso para devolverte la tranquilidad.

Cuando las deudas sobrepasan los 10, 15 o incluso 20 millones de pesos y las llamadas de cobranza se vuelven insostenibles, el procedimiento administrativo de Renegociación de Persona Deudora ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir) puede ser una luz al final del túnel.

Pero, al revisar la lista de requisitos, muchas personas se paralizan. La idea de juntar certificados, carpetas tributarias y estados de cuenta en distintas plataformas de instituciones públicas y privadas puede sentirse abrumadora.

En Legalfit sabemos que la burocracia no debe ser un obstáculo para recuperar tu tranquilidad financiera. Por eso, en esta guía te explicamos la lista exacta de documentos oficiales que exige la Superir, dónde obtenerlos y los errores de vigencia que debes evitar para que tu solicitud no sea rechazada.

Las 3 reglas de oro antes de empezar a descargar tus documentos:

Antes de ingresar a cualquier sitio web o plataforma bancaria, la Superintendencia establece tres condiciones técnicas obligatorias para que la carpeta sea válida:

1. Clave Única activada: Es indispensable para acceder a la plataforma oficial de la Superir (superir.gob.cl) y solicitar documentos en instituciones del Estado.
2. Vigencia máxima de 30 días: Todos los certificados e informes emitidos deben tener una antigüedad máxima de 30 días corridos desde su fecha de emisión al momento de subir la solicitud.
3. Consistencia en los montos: El valor de las deudas declarado en tu propuesta de pago debe coincidir exactamente con lo indicado en los certificados emitidos por tus acreedores.

Lista de antecedentes requeridos y dónde obtenerlos

Para facilitar tu proceso, hemos agrupado los documentos requeridos en cuatro categorías:

1. Documentos para acreditar tus INGRESOS

Debes respaldar cómo generas recursos mensualmente según tu tipo de actividad:

• Trabajadores dependientes o pensionados: Las 3 últimas liquidaciones de sueldo o pensión. Si aún no tienes liquidación, puedes adjuntar el contrato de trabajo, comprobantes de pago de licencias médicas o seguro de cesantía.
• Trabajadores independientes (Boletas de Honorarios): Informe de boletas emitidas y/o recibidas mes a mes correspondientes a los últimos 12 meses.
• Trabajadores informales: Una Declaración Jurada Simple indicando la actividad que realizas y el monto percibido mensualmente (no requiere firmas ante Notario).
• Aporte de terceros: Si un familiar o tercero te ayuda a pagar deudas, adjunta una Declaración Jurada Simple firmada por esa persona junto a una copia de su cédula de identidad por ambos lados.
• Cotizaciones Previsionales (Obligatorio para todos): Certificado de cotizaciones de los últimos 12 meses donde conste el RUT de la entidad pagadora. Si no cotizas en AFP, se obtiene un certificado de no afiliación en el sitio web oficial de la Superintendencia de Pensiones.

2. Documentos para acreditar TODAS TUS DEUDAS

Debes declarar la totalidad de tus compromisos financieros, tanto las deudas en mora como las que mantienes al día (incluidas las que te descuentan por planilla en Cajas de Compensación o Cooperativas):

• Informe de Deudas CMF (Gratuito): Se descarga en la plataforma oficial de la Comisión para el Mercado Financiero (informedeudas.cmfchile.cl) ingresando con tu Clave Única.
• Certificado del Boletín Comercial (Gratuito): Puedes solicitar tu certificado de morosidades gratis cada 6 meses en boletincomercial.cl seleccionando la opción Ley N° 19.628.
• Tarjetas de crédito: Los últimos 4 estados de cuenta emitidos por la institución.
• Créditos de consumo o bancarios: Cuadro de pago, cronograma de pagos, liquidación de crédito o certificado de prepago emitido por el acreedor.
• Requisito especial de morosidad: Para respaldar las deudas que tienen más de 90 días vencidas, el certificado debe indicar expresamente la cantidad de días de mora o la fecha exacta de la última cuota pagada.
• Pensiones de Alimentos: Si estás al día, adjunta el acta de mediación o sentencia. Si mantienes mora, debes adjuntar el Certificado General de Deuda de Alimentos emitido por el Registro Civil.

¿Te resulta confuso obtener estos certificados o revisar su vigencia?

En Legalfit nos encargamos de guiarte paso a paso y auditar tu carpeta antes de presentarla.

3. Documentos TRIBUTARIOS (Paso clave en el SII)

Todos los documentos tributarios se obtienen directamente en el portal del Servicio de Impuestos Internos (sii.cl):

• Carpeta Tributaria Electrónica para Solicitar Créditos: Debe incluir la declaración anual de Impuesto a la Renta (Formulario 22) y las declaraciones mensuales (Formulario 29) de los últimos 24 meses previos a la presentación.
• Información de Ingresos y Agentes Retenedores: Documento del año tributario en curso y del año anterior con el detalle de tus informantes.
• Productos de inversión: Si en tu informe tributario figuran cuentas de ahorro, APV, fondos mutuos o acciones, debes presentar el certificado de saldo emitido por la institución financiera correspondiente.

4. Documentos de BIENES (Si aplica)

• Vehículos: Permiso de circulación al día y Certificado de Anotaciones Vigentes emitido por el Registro Civil.
• Bienes Raíces (Vivienda): Copia de la escritura o Certificado de Dominio Vigente, Certificado de Hipotecas y Gravámenes del Conservador de Bienes Raíces respectivo, y Certificado de Avalúo Fiscal emitido por el SII.

¿Cómo debe ser la propuesta de pago para la Superir?

Subir los antecedentes es solo la primera parte. En la plataforma de la Superintendencia debes estructurar una propuesta de pago concreta respetando las siguientes reglas oficiales:

• Límite del 60%: El monto total mensual que propongas pagar a tus acreedores no puede superar el 60% de tus ingresos líquidos declarados. El 40% restante debe quedar libre para cubrir tus gastos esenciales de subsistencia.
• Propuesta individualizada: Se debe ingresar una propuesta específica por cada acreedor declarando el monto adeudado, cuota propuesta, plazo y condiciones (meses de gracia, consolidación de deudas, etc.).

¿Necesitas iniciar el proceso, pero no sabes si podrás hacerlo correctamente?

Procesar este volumen de información sin acompañamiento profesional suele provocar errores comunes: subir certificados vencidos por un par de días, omitir acreedores o presentar propuestas de pago financieramente inviables que la Superintendencia termina rechazando.

En Legalfit transformamos un trámite burocrático en una estrategia clara de salida:

1. Revisión y auditoría previa: Verificamos que cada documento cumpla exactamente con los formatos, firmas y vigencias exigidas por la Superir antes de ingresarlo.
2. Diseño de la propuesta de pago: Estructuramos una propuesta realista que proteja tu presupuesto mensual sin exceder los márgenes legales.
3. Acompañamiento transparente: Te guiamos paso a paso con precios claros y sin sorpresas, asegurando que tu trámite ingrese de manera impecable desde el primer día.

Recupera el control de tus finanzas con la estrategia correcta

Recolectar tus antecedentes es solo el primer paso para cerrar el capítulo del sobreendeudamiento y volver a proyectar tu futuro con tranquilidad.

No dejes que la burocracia te impida acceder al derecho de renegociar tus deudas y salir adelante.la inmobiliaria y trazamos la ruta más rápida para recuperar tu inversión con el menor impacto posible.